Откуда берутся кредиты?

В Коврове мужчина узнал о том, что на него оформили микрозаём, только когда тот был просрочен уже на полгода. При этом сам ковровчанин никаких денег в долг не брал. Кто мог оформить кредит на чужое имя и кому теперь придется за него платить?



«Несколько лет назад я приобрел квартиру в ипотеку. В этом году решил оформить рефинансирование. Для этого обратился в Объединенное кредитное бюро. Там мне сделали отчет кредитных историй, из которых я узнал, что на мое имя оформлен микрозаем в одной из микрокредитных компаний. Кредит, как выяснилось, был оформлен дистанционно через интернет, да к тому же просрочен почти на полгода. В общем, на мне «висела» задолженность в размере 16 тысяч рублей. Из-за этого у меня оказался плохой кредитный рейтинг, повышенный кредитный риск и низкие шансы на получение кредита. Соответственно, ни о каком рефинансировании и речи на тот момент идти не могло», – рассказал Алексей.
Так как ни в какие микрокредитные организации Алексей не обращался и, соответственно, займов не брал, мужчина написал заявление в полицию. Там по факту провели проверку и установили, что на его счет никакие средства не поступали. Тогда Алексей составил претензию, в которой указал, что ничего не брал, и отправил в офис МКК в Новосибирск. В короткие сроки долг с мужчины списали, и он смог оформить рефинансирование ипотеки.


Как оказалось, такие ситуации сейчас не редкость. В полицию периодически приходят писать заявления по фактам неизвестно откуда взявшихся займов. Некоторые из них, как оказывается впоследствии, оформляют родственники обратившихся.
«Сейчас многие микрозаймы оформляются онлайн – достаточно ввести паспортные данные и счет, на который перечислить средства. У нас был случай – обратился мужчина и сообщил, что на его имя оформлены три микрозайма. В ходе проверки было установлено, что средства все три раза поступали на счет его сына. По факту возбудили уголовное дело по статье «Мошенничество», – рассказали в полиции.
Но куда чаще установить личность того, кто взял микрозаем, не представляется возможным. Правоохранители считают, что это происходит из-за утечки персональных данных. Следовательно, воспользоваться ими может неограниченный круг лиц.
Полицейские советуют по возможности не предоставлять нигде свои паспортные данные. Но вряд ли это возможно в современных условиях – вещи в магазин сдаем с паспортом, в медцентры ходим с паспортом, кое-где даже ксерокопию снимают.


Алексею, если так можно выразиться, еще повезло. В его случае он вовремя узнал о том, что на его имя оформлен микрозаем, и написал заявление в полицию. А сколько людей могут не знать о возникших неизвестно откуда долгах, так как не обращаются в Объединенное кредитное бюро, не имея на то необходимости. И ведь в такой ситуации все может закончиться потерей крупной суммы денег.
Представьте, что живете себе без кредитов и ипотек, а где-то на вас оформили микрозаем. Время идет, долг не гасится, проценты капают, а вы и не в курсе. Как правило, когда сумма достигает 100 000 рублей, микрофинансовые организации обращаются в суд с требованием взыскать средства с должника, на паспортные данные которого и был оформлен заем.
Хорошо, если вы проживаете по адресу регистрации, и в вашем почтовом отделении нет дефицита кадров. Тогда, возможно, вы даже получите заказным письмом повестку в суд и сможете хотя бы там доказать, что ничего не брали. В противном случае есть шанс узнать о долге микрофинансовой организации только после того, как решение суда (а при таком раскладе оно вряд ли будет в вашу пользу) вступит в силу и приставы спишут деньги с вашего счета. И как же быть тогда?
По словам адвоката Елены Елисовой, даже в этой, казалось бы, безвыходной ситуации все можно исправить. «Решение суда, особенно заочное, можно отменить. При этом, если будет пропущен срок для обжалования, его можно восстановить. Необходимо будет доказать, что вы действительно не получали писем, не ставили нигде подписей – в общем, были не в курсе. Тогда возможен поворот решения суда. Деньги, взысканные по нему, вам должны будут вернуть. Но если вы все-таки получили заказное письмо, прочитали его, шансов на восстановление срока обжалования и отмены судебного решения будет значительно меньше», – пояснила Елена Михайловна.


Из-за того, что подобные случаи участились по всей России, Центробанк предложил ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов. Речь идёт о кредитах, которые граждане оформляют как офлайн, так и онлайн – через сайты или приложения. Законопроект сейчас проходит межведомственное согласование в Минфине, Государственной Думе РФ и других структурах. Согласно документу, банки и микрофинансовые организации, перед тем как выдать кредит или заём, должны будут проверять в кредитной истории заёмщика наличие самоограничений. В случае, если самоограничения имеются, но кредитная организация всё же выдаст деньги, требовать погашения долга она не сможет.
Но пока самозапреты не введены, вы можете проверить, есть ли на вас кредит, через национальное бюро кредитных историй.